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　　来源：金融时报配资入门

　　“网贷代还”“信用卡代还”……部分二手交易平台上出现了打着“折扣代还网贷”旗号的可疑服务，吸引了不少因贷款逾期而焦头烂额的借款人。

　　近日，《金融时报》记者从北京市高级人民法院官方微信公众号“京法网事”获悉，北京市丰台区人民法院审理的一起案件显示，这种看似“捡了便宜”的操作，实则隐藏很大风险。

　　据悉，2025年5月至6月，吴某因网贷透支欠款超4万元，为减轻还款压力，在二手交易平台看到“打折代还网贷”信息后主动联系相关商户，商户称可低价结清全部欠款。吴某在与商户沟通中，已隐约察觉涉案资金来源不明、大概率关联网络犯罪，但仍受高额折扣诱惑，配合对方完成代还网贷的资金流转交易。

　　经查，商户用于替吴某偿还网贷的资金，源自一起电信网络诈骗案件的涉案赃款，系被害人被骗钱款。吴某明知款项存在问题仍提供账户配合完成资金流转，最终从中非法获利1万余元。北京市丰台区人民法院最终判决被告人吴某犯帮助信息网络犯罪活动罪，判处有期徒刑七个月，并处罚金人民币一万五千元。

　　针对这种现象，记者近期在某二手交易平台调查发现，此类“代还”商户为规避平台风控和关键词审核，大多不敢在商品标题或描述中直接写明“网贷代还”，转而使用“网袋”“网岱”等同音或谐音替代词，甚至采用更加隐晦、难以被系统直接识别的表述方式打“擦边球”。同时，商户也刻意避免在平台内多做交流，往往寥寥数语后便主动引导买家转至微信等第三方社交软件私聊沟通，待双方就折扣比例、还款金额等交易细节谈妥后，再回到二手交易平台下单支付、完成“确认收货”这一形式化环节，借此规避平台的内容监测与交易追溯，而相关链接下方不乏前往咨询的消费者。

　　法官提示，消费者应理性使用网络信贷产品，树立正确消费观，量力而行，杜绝盲目超前消费，从源头上避免贷款逾期。若出现还款逾期，应保持冷静理性心态，还款或协商还款仅通过信贷平台官方渠道办理，坚决不信“打折还贷、低价结清、代办减免欠款”等陌生信息，切勿因贪图小额优惠、急于还债而铤而走险，一旦参与违法活动，不仅债务无法免除，还面临刑事犯罪风险。业内人士认为，二手交易平台也须强化风控甄别与关键词筛查，及时拦截下架相关违规信息，共同压缩“黑灰产”的生存空间。

　　近年来，在银行信用卡规模扩大、互联网金融模式创新等多重背景影响下，金融“黑灰产”表现形式日趋复杂多样，手法也在不断升级，主要有反催收，不法贷款中介，职业背债人等。

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　　针对这一乱象，监管与执法部门近年持续加码打击。2025年6月至11月，公安部会同国家金融监督管理总局首次部署开展了金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击。公安经侦部门共立案查处金融领域“黑灰产”犯罪案件1500余起，打掉职业化犯罪团伙200余个，涉案金额累计近300亿元。2026年4月，公安部经济犯罪侦查局、国家金融监督管理总局稽查局联合部署开展新一轮金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击工作，将非法存贷款中介、非法网贷平台和助贷机构、信用卡不正当“反催收”中介等一并纳入打击范围。此外，记者注意到，2026年以来，黑龙江、广东等多地相继发布《警惕金融黑灰产，远离非法中介陷阱》相关提示。

　　在业内人士看来，打击“黑灰产”，金融机构也责无旁贷。记者了解到，2025年以来，有消费金融公司已协助公安机关行政立案107例，刑事立案4例，行政拘留34人，取保候审1人；非法中介团伙专项打击3例，审查起诉2例，打击成果显著。